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给民间借贷一个合法出路

2011年10月08日10:53         手机看新闻

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温州  民间借贷  合法出路
  前些日子,温州“老板跑路”闹得沸沸扬扬,一时间温州民间资本面临崩盘,引发当地金融危机恐慌。近日,温总理亲自去温州调研,作出明确批示,要求妥善处理中小企业资金链断裂,切实防范金融风险,加强对民间借贷的监管,引导其阳光化、规范化发展,发挥其积极作用。

  温州金融危机恐慌背后,是中小企业严重困难而导致举步维艰的缩影,也是目前民间借贷缺乏有效监管的真实现状。随着改革开放的发展,中国的信贷市场已经不在是国有银行一统天下的局面。民间借贷虽早已经颇具规模,但却一直处在政府监管的灰暗边缘地带。

  早期,政府害怕民间借贷行为会扰乱整个金融市场秩序不敢放开,民间借贷的确也很难像管理国有金融机构那样达到有效监管。在这样的尴尬处境之下,民间借贷成了只能在背地里进行,不能拿上台面的私下金融行为,这就更谈不上规范和监管了。尽管是缺乏有效法律保障,但民间借贷发展的形式却异常活跃。民间借贷行为一直饱受束缚而得不到官方认可,2003年国家才逐渐放开小额民间借贷。然而,时至今日,民间借贷行为还是缺乏有力的法律支持和职能监管。

  民间借贷行为缺乏有效的政府监管,这种空缺体现在法律法规保障缺失,体现在金融管理职能缺失两方面。制度缺失和监管缺失,直接导致民间借贷乱象丛生。一些不法分子采取非法集资、放高利贷等违法行为谋取高额暴利,扰乱正常的金融秩序,严重侵害一些正当合法企业和商户的合法权益。因国有金融机构无法满足中小企业的需求,导致中小企业无法获得发展动力,在危难时刻中小企业只能求助于民间借贷。而民间借贷处于尴尬的局面,得不到来自政府的有效监管,没有约束和保障的民间借贷就很容易走歪、跑偏,温州金融危机恐慌就是最好的范例。

  当前,随着经济的发展,民间资本实力雄厚,如江浙、温州、鄂尔多斯(600295,股吧)这样的富足之地,其以民间资本为主力的民间借贷行为已经形成规模化。对中小企业而言,和银行信贷比起来,民间借贷更容易获得,处在困境中的中小企业无法获得来自国有银行的信贷,只能向民间借贷求助。国家规定的民间借贷不能超过人民银行规定的利率,但实施起来因为缺乏有效监管,很难落实到实处,而对于急需资金扭转困境的中小企业来说,即便是高利贷也得硬着头皮借。因为缺乏法律支撑和有效监管,民间借贷就极容易出问题,而这种状况普遍存在的话,一旦出问题就会产生“多米诺效应”,从而导致地方金融体系崩盘。

  随着社会经济的发展,国有金融机构无法满足数量巨大的民营企业和中小企业的信贷需求,而民间资本作为一股强大的经济实力倘若能得到有效的规范、切实的监管,必然能为中小企业的发展注入新鲜活力。与其默示不予接纳民间借贷行为,倒不如给民间借贷一个合法的出路,让民间借贷行为从阴暗角落走向阳光正途,不仅能有效制止违法经济犯罪,维护正常的金融秩序,也为整个国民经济发展引入一股强大的推动力。民间借贷的存在是市场经济发展的必然,有其坚强的生存能力,滞后或者放纵都会影响正常的经济发展秩序,水到渠成这需要来自政府金融管理的切实引导。

  正门开得不够大,旁门就要打开。民营企业有需求,而国家金融机构又不能满足,民间借贷应运而生必然难以阻挡。给民间借贷一个合法的出路,从而引导民间借贷走向规范化、阳光化的正途,这才是从根本解决问题的出路。(程奎星)

  来源:湖南在线

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  民间借贷 应将借贷由卖方向买方市场转变

  长期关注中小企业生存现状的原中国社科院中小企业研究中心主任陈乃醒认为,部分温州企业家心态浮躁,在前几年赚取了足够多的利润后,放弃了原有的实业,转而投资虚拟经济,贸然进入到自己并不熟悉的房地产、股票等市场。“如果那些资金出了问题的老板是因为投资这些领域失败而‘跑路’,那么他们不值得同情”,他说。

  但陈乃醒同时指出,国家应该对民间借贷实行规范和监督,赞成将大量地下钱庄“阳光化”,同时大力发展银行业,形成市场竞争,将借贷由卖方市场向买方市场转变,降低中小企业融资门槛。此外,他还建议政府部门从减轻中小企业税负负担、提供优惠等政策方面引导企业进行技术改造,促进企业转型升级,以帮助中小企业走出因成本上升、劳动力短缺造成的经营困境。

  全球中小企业联盟副主席何伟文表示,解决企业“民间借贷依赖症”的关键还是在于如何使中小企业从银行能够更容易地借到钱,这就需要国家对银行借贷管理制度进行深层改革。此外,还可以借鉴国外的一些做法。比如在美国,就有专门的联邦政府小企业管理局。该部门经国会授权拨款,可以向小企业提供贷款。而小企业能否获得贷款,与其信用评级直接挂钩。贷款一般有三种形式,一是直接贷款,二是和金融机构、发展公司等为小企业提供联合贷款;三是担保贷款,由该部门向贷款机构担保,如果该企业逾期不还,则由小企业局归还所欠部分的90%。

  来源:中国新闻网
(责任编辑:王丽华)

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