近年來，“保險+期貨”“保險+信貸”等金融融合創新層出不窮，為金融支持鄉村振興注入新動力。未來，各金融部門如何加大合作力度，增產品、優服務，為“三農”發展提供更加多元、更加精准的金融支持？記者採訪了北京大學經濟學院風險管理與保險學系主任鄭偉。

　　記者：與單一的金融產品相比，金融融合創新產品支持鄉村振興有何優勢？

　　鄭偉：金融在打贏脫貧攻堅戰中發揮了重要作用，在全面推進鄉村振興過程中也將發揮積極作用。與單一金融產品相比，金融融合創新產品支持鄉村振興的優勢主要表現在可以發揮不同金融產品之間的協同效應，打通資金堵點。

　　比如，在保險與信貸的協同中，保險可以在相當大程度上消解銀行等金融機構的顧慮，為貸款戶增信——如果廠房、大型農機具、圈舍、活體畜禽等抵質押物出現損失，相應的保險產品可以覆蓋相關損失，或將保險賠償金直接用於還貸，或讓貸款主體有能力迅速復工復產，從而有能力如期還貸。

　　再如，在保險與期貨的協同中，期貨的加入改變了傳統農業保險大多隻能承保自然災害等非市場風險的局面。通過期貨的價格風險轉移和風險分散機制，農業保險能夠承保價格波動等市場風險，以價格保險、收入保險等產品形式，進一步為農民抵御風險、穩定收入提供保障。

　　融合創新也有利於金融機構拓展業務范圍，比如，有了“保險+信貸”的機制，既可以增加“三農”保險的需求，又可以增加“三農”信貸的有效需求。融合創新也有利於更好地管理相應風險，比如，在“保險+信貸”的機制中，信貸機構可以較好地管理抵質押物的基礎風險﹔在“保險+期貨”的機制中，保險機構可以較好地管理價格風險等市場風險。

　　記者：如何更好地向農民推廣金融融合創新產品，推動這類產品的可持續發展？

　　鄭偉：在產品設計和推廣過程中應當注意以下幾點：首先，農民金融知識有限，因此產品形態應當盡可能簡單、通俗、易懂。二是涉及“三農”的金融產品具有較強的政策性特征，產品開發應充分利用財政補貼等政策優惠條件，使產品價格保持在一個合理范圍之內。三是在科普推廣中應當充分發揮農村基層組織的作用，用各種農民喜聞樂見的方式，把產品信息更有效地傳遞至田間地頭，讓目標群體有更多機會接觸、了解相關產品信息，及時、合理地使用這些金融產品。

　　記者：金融融合創新產品涉及多個金融部門，您認為應該如何加強金融部門的統籌合作，推動持續創新？

　　鄭偉：金融融合創新產品涉及銀行、保險、証券等多個金融部門以及地方的金融、鄉村振興等多個管理部門，要建立統一高效的決策議事協調工作機制，實現鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。同時，金融部門要加大對脫貧地區優勢特色產業信貸和保險支持力度，鼓勵各地因地制宜開發優勢特色農產品保險，探索建立農業保險與農業補貼、涉農信貸、農產品期貨（權）等相關農村金融要素的聯動機制，形成金融支農綜合體系。

　　記者：從“脫貧攻堅”走向“鄉村振興”，未來金融融合創新如何更好地發揮更精准的扶持作用？

　　鄭偉：金融融合創新產品尚處於發展的初期階段，需要監管部門強化頂層設計，從政策上鼓勵金融業內“跨界合作”﹔金融機構也要問需於民，大膽探索，創新實踐。以“保險+期貨”為例，一是要探索解決現貨市場價格與期貨市場價格變動差異造成的“基差風險”問題，更精准地發揮保險保障的作用﹔二是要進一步建立穩定的保費籌資機制，實現長期可持續發展﹔三是要持續協調銜接再保險與期貨兩種機制，構建更好的農業大災風險分散體系，為農業發展和鄉村振興保駕護航。

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