保險核保人——
把好投保“入口關”
北京初秋的清晨,太陽剛剛露臉,平安壽險的核保人肖芳就已經來到平安大廈2樓的體檢中心,“今天有一位客戶過來體檢,我提前做好接待准備”。
核保人,是保險入口的把關人。“客戶投保后,我們的核保人需要核實、評估客戶的健康、財產等情況來決定是否可以承保或者以何種條件承保,我們的職責是有效控制承保質量,既幫助客戶明確承保條件、保障其保險利益,也為保險公司規避風險、打好持續穩健經營的基礎。”肖芳介紹,陪同客戶體檢就是詳細了解投保客戶的健康狀況。
“您好,歡迎您來體檢中心,請先隨我到休息室稍事休息。”客戶李女士一到達,肖芳和護士就熱情地迎上去。隨后,客戶進入檢查室開始檢測。“客戶在一間檢查室中就可以一站式完成內外科、身高體重、血壓、抽血、B超等一系列檢查。”肖芳說。
一個個體檢項目有條不紊地進行。測量血壓時,顯示血壓達到了140/100毫米汞柱。李女士有些擔心:“血壓偏高,不會不讓我投保了吧?”“您放心,我們不會輕易做出加費或者拒保決定。”肖芳輕聲安慰,“您先安靜休息10分鐘,之后我們再為您測量兩次血壓。我們會根據3次血壓以及其他檢查結果進行綜合評判。”
“當客戶出現健康指標異常的情況,我們會全面評估,為客戶做出最優核保結論”,肖芳解釋,“像剛才這位客戶,我們會根據3次血壓測量結果取平均值,並且綜合考慮客戶身高、體重、血脂、血糖等其他檢查結果。”
結束體檢客戶的接待,剛回到辦公室坐下,肖芳的電話就響個不停。“我的客戶要為孩子投保,最近孩子手燙傷了,需要你們看一下燙傷恢復情況,孩子平時和周末都要上課,抽不出空見面,怎麼辦?”電話那頭,一位保險代理人語氣焦急。“您別急,我們可以進行空中契約調查,我一會兒安排同事通過視頻和您的客戶溝通,遠程看一下孩子燙傷部位和恢復情況。”肖芳一邊輕聲安慰,一邊與代理人約定視頻時間。
“2017年平安人壽推出了智能核保系統,這一系統既減少了客戶奔波、簡化投保流程,也通過多種智能核保模型大大提高了核保效率和准確性。”肖芳介紹。
核保過程越來越數字化智能化,不免讓人產生疑問,今后核保人還有“用武之地”嗎?“‘台前’的工作減少了,‘幕后’的功夫要求更高了,新技術新應用減少了很多以往跑腿的工作,但是也給核保人提出了新要求。”肖芳說,智能化時代的核保人要積極探索如何利用新技術提升核保工作效率,比如進一步優化核保流程改善客戶體驗,更好地銜接核保與后續的承保、理賠工作,通過核保數據為保險新產品的開發提供依據等。
“我們在日復一日的工作中積累了大量核保經驗、培養出敏銳的判斷力,智能化時代更需要我們發揮主觀能動性,更高效地提供服務,更精准地識別風險。”肖芳對自己的職業前景充滿信心。
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